Die drei häufigsten Fehler der Alters­vorsorge:

• Keine Abschluss- und keine Vertriebskosten = Netto: Das bedeutet, es sind keinerlei Provisions- oder Vertriebskosten und keine versteckten Kosten in der Netto-Fondspolice enthalten. Dagegen belasten provisionsbasierte Fondspolicen die Kunden durchschnittlich um ca. 8 - 30 % pro Monat, also von 100,- eingezahlten €uro im Monat werden schlimmstenfalls im Schnitt nur 70 €uro monatlich angespart,                                                                      
• Kick-Backs = Rückerstattung der einzelnen Fondsübervergütungen gehen direkt auf die Kundenkonten, und nicht mehr in die Taschen der Vermittler und Versicherer,
• Geringe laufende Kosten für Versicherungsmantel und Verwaltung, ca. 0,5 -0,9 % p.a. je nach Anbieter-Nettotarif und -leistungen (statt 8% - 30% bei Bruttotarifen), keine Stornogebühren,
• Keine versteckten Kosten,
• 100 % abgeltungssteuerfreie Fondsüberschüsse während der Fondspolicen-Ansparphase. Steuerfreier Kapitalaufbau, Steuerfreiheit bei Fondswechseln

Bei direkten Fondsdepots ohne Versicherungsmantel werden bekanntlich jährliche Steuer-Vorabpauschalen von den Depotbanken berechnet, aus Fondsgewinnen und -dividenden und direkt vom Fondsdepotguthaben des Depotinhabers (Anlegers) abgezogen und an das jeweils zuständige Finanzamt übewiesesen, nach Berücksichtigung einer Teilfreistellung.

Dagegen sind bei Fondsanlagen mit Versicherungsschutzmantel (Fondspolicen) keine Vorabpauschalen fällig. Dies führt zu erheblichen Steuer- und Zinseszinsvorteilen im Laufe der Anlagejahre gegenüber den reinen Fondsdepots, da mehr Kapital länger im Investment arbeiten kann. Du kannst diese Steuer- und Renditevorteile direkt selbst in unserem Vergleichsrechner von Fondsdepot versus Fondspolice selbst schnell ermitteln.

• Sehr flexible, jederzeitige Kapitalauszahlungs- und zuzahlungsmöglichkeiten,
• bis zu 12 Fonds-Switches (Fondsänderungen) und -Shifts (prozentuale Änderungen) pro Jahr kostenfrei,
• jederzeitige Kapitalverfügbarkeit, da es Sicherungsvermögen des Kunden ist.

• Garantie auf Erhalt der eingezahlten Beiträge oder auch wählbar ohne Garantien mit mehr Ertrag.
  
• Im Falle von Berufs­unfähig­keit (BU) zahlst du keine Beiträge mehr bei Einschluss der BUZ-Mitversicherung und zwar so lange deine BU besteht. Deine Beiträge werden von deiner Fondsversicherung für dich so lange weiterbezahlt.
• Kein Insolvenzrisiko, da das gesamte Fondskapital der Kunden im Sicherungsvermögen der Fondsversicherung gemäß § 125 VAG gesichert ist.

• Gute Renditechancen in Indexfonds (ETF) aufgrund geringer Kosten von nur 0,01 % - 0,5 % p.a. (statt bis zu 5 % bei aktiv gemanagten Aktienfonds) und der von Experten empfohlenen weltweiten Streuung.
• Ab 50,- € Monatssparrate können bis zu fünf oder zehn der besten ETF-Fonds in dein Kundenportfolio gewählt werden. Das entspricht ca. 350 - 2000 verschiedenen Sachwert-/Unternehmensbeteiligungen der größten und aufstrebendsten Unternehmen der Welt,
• Historische Indizes-Charts über 10  bis 35 Jahre Laufzeit belegen durchschnittliche Renditen von ca. 5 - 9 % pro Jahr nach Kosten.
• Die Portfolios unseres Anlagpartners belegen TOP 1- 5 Positionen, und das jährlich in den letzten 15 Jahren, unter 400 deutschen Vermögensverwaltern.

• steuerfreie Auszahlung im Todes- und/oder Erbschaftsfall
• Nutzung der geringeren Ertragsanteilsbesteuerung bei lebenslangen Rentenzahlungen                                                            
• Nutzung des Halbeinkünfteverfahrens bei Gesamtkapitalauszahlung (ab12 J. Laufzeit und ab 62.Lj.), d.h. es werden nur die Hälfte (50%) der erwirtschafteten Erträge besteuert, zu dem im Rentenalter günstigen Einkommenssteuersatz. Im Gegensatz zum reinen ETF-Depot, das dann voll versteuert werden muß und während der Anlagezeit laufende Abgeltungsteuer + Soli+KiSt. an das Finanzamt direkt überwiesen werden.
• Abgeltungssteuer-Vorteil auf die Fondserträge und Kursgewinne für die Fondspolice.

• tägliche Kapitalverfügbarkeit, da Sicherungsvermögen des Kunden,
• das bedeutet kein Versicherer-Insolvenzrisiko für die Kunden und deren Fondsguthaben,
• Kapitaleinzahlungen und -entnahmen jederzeit möglich,
• Viele Fonds, inklusive vieler ETF´s - Indexfonds auswählbar,
• bereits bestehende Fondsdepots können in die neue Netto-Police übertragen werden,
• Option zur Einschaltung verschiedener Vermögensverwaltungsstrategien.